撞咗車第一件事係咩？唔係打電話俾保險公司，係停低架車、check 有冇人受傷。之後點做、點報保險、點揀修車廠、幾多錢 claim 得返 — 呢篇 blog 我哋整合過去 10 年幫車主處理事故車嘅經驗，一次過講晒。

注意：呢篇係一般性資訊，實際理賠條款以你嘅保單為準。有懷疑一律建議直接打俾你嘅保險公司或者經紀確認。

第一時間：現場要做嘅 5 件事

  1. 停低車、開死火燈、放三角警示牌 — 尤其係主要幹道或者高速路段，一定要令後車見到你部車。
  2. Check 有冇人受傷 — 有人流血、暈低、或者行唔到路，即刻打 999。輕微擦傷都建議報警備案。
  3. 影相、影相、影相 — 呢個係最重要嘅一步，下面單獨開一段講。
  4. 同對方交換資料（如果係碰撞）— 車牌、姓名、電話、身份證前 4 位、保險公司名、駕駛執照號。用手機影低對方駕駛執照同保險咭最快。
  5. 報警 — 香港法例規定：任何車禍涉及人身傷亡或者財物損失超過 HK$5,000，24 小時內要向警方報案。撞爛個泵把已經超額，所以幾乎所有車禍都要報。
ZPAINT 提示：好多車主以為「兩邊車主唔想追究就唔使報警」— 錯。保險公司理賠嗰陣一定會問你有冇報案編號（Report Reference Number，簡稱 RRN），無 RRN 保險公司可以拒 claim。

影相清單 — 保險公司會睇呢啲

拖車嚟到之前，把握時間影以下相：

  • 撞擊點特寫 — 每個爛咗嘅位分開影，包括角度、變形程度
  • 全車遠景 — 前後左右四邊都影一張，顯示事故場景
  • 對方車輛（如果涉及）— 車牌清晰、撞擊點、車型
  • 環境同路面 — 剎車痕、玻璃碎、路標、紅綠燈狀態
  • 雙方駕駛執照 + 車牌 + 保險咭
  • 如果有目擊者 — 攞佢電話同姓名，事後可能要證供

影相原則：寧多勿少。多影唔會有事，少影可能 claim 唔到錢。所有相要保留原檔（唔好即刻上 IG 加濾鏡），因為保險公司會睇 EXIF 時間戳確認影相時間。

報案：報警定係直接搵保險？

香港處理事故車嘅正確順序：

  1. 報警（999 或最近警署）— 攞 RRN
  2. 通知保險公司 — 24 小時內電話報 case，攞 claim 編號（Claim Reference）
  3. 搵拖車（如果部車開唔到）— 保險公司通常有 24 小時拖車 hotline，好多保單本身包免費拖車
  4. 去修車廠 — 呢一步後面會單獨講
常見誤解：「無人受傷、雙方協議私了、我唔想影響 NCB（no claim bonus）」 — 記住：就算你決定唔 claim，都建議報警攞 RRN。因為對方可能事後反口 claim 你，冇 RRN 你就係被動一方。

保險理賠會 cover 咩？

睇你買嘅保單類型：

  • 第三者保險（Third Party） — 只賠對方嘅車同人。你自己部車損失要自己夾錢。
  • 綜合保險（Comprehensive） — 賠對方 + 你自己部車。呢類係大多數新車或者高價車嘅選擇。
  • 第三者 + 火盜（Third Party, Fire & Theft） — 中間層，加保火災同盜竊。

綜合保險通常會 cover：維修費（鈑金 + 噴漆 + 換件）、拖車費、代步車津貼（部分保單）、殘值損失（部分保單）。但要留意：

  • 自負額（Excess） — 每次 claim 車主要先付咗嘅金額，一般 HK$3,000–8,000，睇車齡同保單。
  • NCB（無索賠優惠） — 你上一年冇 claim，會有 10%–60% 保費折扣。Claim 一次可能 NCB 歸零，下年保費大升。
  • 折舊 — 換件用副廠件通常全額 cover，用原廠件可能要車主自付部分差價。
ZPAINT 建議：如果單邊 claim（自己撞欄、無第三者），維修費 HK$5,000 以下 建議唔好 claim — 因為 excess + NCB 損失可能貴過維修本身。HK$10,000 以上 就一定要 claim。中間位就要計計數。

修車廠：保險公司「指定車行」定係自己揀？

呢個係最多車主誤解嘅位。香港嘅事實：

  • 車主有權自己揀修車廠 — 保險公司無權強制你去佢哋嘅「網絡車行」。
  • 保險公司會建議自己嘅網絡（因為佢哋有 pre-negotiated 價錢），但唔係義務。
  • 如果你選擇自己揀車廠（例如 ZPAINT），流程係：修車廠出報價單 → 保險公司派 surveyor（估車師）到場睇 → 雙方同意金額 → 車廠開工 → 完工出單 → 保險公司過數。

揀修車廠應該睇：

  1. 經驗 — 有冇處理過同型號車（Tesla、Porsche、BMW 等鋁車身或者高端車都要特別經驗）
  2. 設備 — 焗漆房、拉伸機、鈑金工具齊唔齊
  3. 透明度 — 願唔願意每步影相俾你 update
  4. 保修 — 出廠有冇色差保修、鈑金保修
  5. 幫唔幫你搞保險文件 — 好嘅車廠會幫你出詳細報價單、拆件相、修復過程相俾保險 surveyor

拆件相 + 詳細報價單 — 保險公司會要

ZPAINT 每個事故車 case 都會做：

  • 拖車入廠影相 — 記錄未拆件前狀態，證明損傷程度
  • 拆件過程影相 — bonnet 打開、水箱框拆出，證明「表面睇唔到但內裡都撞爛」（保險公司好鍾意藉呢點壓價）
  • 詳細報價單 — 每一件換件（原廠件編號 + 價錢）、每一項工序（鈑金工時 + 噴漆面積）、每一項耗材（漆料、砂紙、遮蔽紙）
  • 修復完成相 — 交車前 QA，證明工序完成

呢啲文件會直接影響 claim 得幾多。好多車主用細舖，車廠只俾一張總數 HK$XX,XXX 嘅單，保險公司大機會壓價 30–50%。ZPAINT 出嘅文件同保險公司自己 surveyor 出嘅一致，通常 full claim 冇問題。

時間 timeline — 由撞車到收到賠償

  • Day 0：撞車、報警、拖車入廠
  • Day 1–3：修車廠拆件、出報價單、通知保險
  • Day 3–7：保險公司派 surveyor 到場睇車、批核金額
  • Day 7–21：修復（視乎入件時間，Tesla 燈組可能要等 2–3 週）
  • Day 21+：交車、出單、保險公司過數（一般 2–4 週到帳）

總 timeline：細碰撞 2–3 星期，中度撞 4–6 星期，大撞 6–10 星期。Tesla、McLaren 呢類車換件時間會長啲，因為原廠件要海外訂。

常見問題 FAQ

Q：對方唔認錯，我點算？
A：報警、影所有相、攞目擊者 contact、通知保險公司。之後由雙方保險公司「代位求償」處理，車主唔使自己拗。

Q：對方冇買保險？
A：如果係對方責任，你可以透過自己嘅綜合保險 claim（保險公司之後會嘗試向對方追討）。或者透過法律程序告佢。呢類 case 一定要有 RRN 同齊全嘅證據。

Q：修車期間點返工？
A：部分綜合保單有「代步車津貼」（Loan Car Allowance），每日 HK$300–500，最多 14–30 日。買保險嗰時可以問經紀有冇加得呢個條款。

Q：修完之後車有色差 / 有問題點算？
A：正規修車廠會有色差保修（一般半年到一年）。要求車廠出「保修單」列明範圍。ZPAINT 出廠所有事故車修復案例都有一年保修。

Q：可以用原廠件定係副廠件？
A：如果係第三者責任，你有權要求原廠件（Original Equipment，OE）。如果係自己 claim，保單條款可能寫「同等質量件」— 呢個時候保險公司可能推你用副廠件（Aftermarket）。ZPAINT 一般建議：Tesla、Porsche、McLaren 等高端車一律用原廠件，尤其燈組、水箱系統、感應器 — 副廠件配合度差好多。

ZPAINT 點協助車主處理保險 case

ZPAINT 位於深水埗鴨寮街 29 號，過去 10 年處理過大量事故車 case，服務包括：

  • 24 小時 WhatsApp 拖車安排（92230077）
  • 拖車入廠即場評估、免費出初步報價
  • 詳細拆件相 + 分項報價單，符合保險 surveyor 要求
  • 幫車主同保險公司溝通、跟進 claim 進度
  • Tesla、Porsche、McLaren、BMW、Mercedes 等品牌事故車修復經驗
  • 一年鈑金 + 噴漆保修

如果你啱啱撞咗車、或者手上有份 claim 未搞掂想搵人 second opinion — WhatsApp 92230077 或者 5277 8788 傳現場相俾我哋，即刻回覆。

睇實際案例可以睇：Tesla Model S 大撞修復完整紀錄 — 一部 Model S 由拖車入場、拆件見骨、修復、到交車嘅完整 4 個階段實錄。